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大宗只顾 备案期间这三类网贷平台慎投!

2018-03-13 20:48:10 和讯名家  牧晨
  现阶段,P2P 网贷平台备案进入最后的斗争阶段。成百上千投资者纷纷问道:我投资的阳台能过备案吗?过不了立案,我之投资会损失吗?

  而对于业界,则更关注:如果P2P平台触碰了一点“无线”,是不是会把“一票否决”而无缘备案?如果平台备案不成,还能转线下吗?对于这些备不了案的阳台,有什么出路?对此,网贷之师咨询了相关业内人士以及互金资深律师。

  P2P备案不成,还能转线下吗?

  互联网金融享誉撰稿人嵇少峰觉得,线上平台转线下,是不归路。“回国民间借贷,平台已经没有价值,再拿老百姓(603883,股吧)的钱,就更容易定性为非法集资了。平台肯定会把监管的。”在她看来,对于这些无法备案的阳台,或只能清退、截至或改编。

  捷越联合创始人王晓婷表示,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》已明确指出,除借款方面的点下审核服务外,不可进行线下工作。此举旨在便于监管部门的分管管理,有利于维护投资人利益,故而,平台备案不成转线从的行程,行不通。

  网贷之师专栏作者肥皂指出,备案不成转移下线,是许多网贷平台谋求的“出路”某个。局部平台甚至为了躲避监管说自己不是P2P,局部则在备案无望时就提前把事情转移到线下,同时将线上工作进行清盘。“这种表面看似良性退出,实际上却在暗度陈仓。

  点下P2P在没有其他监管的情况下开展工作,轻而易举失控,投资人辨识度不高,分管碰不到,平台本身不受控制,很容易变成非法集资,这也给任何行业带来不安定因素,送后续的网贷监管和行业良性发展埋下了隐患。”

  据业内人士透露,时下不少平台将大标转至线下。成律师事务所合伙人、互联网经济法律专门家肖飒律师分析表示,P2P大标转线下有两种书法:

  一是,由实力雄厚的顺序三方公司买断债权。曾经通过P2P平台借款的集团,由不合规的“向社会不一定多数口募集基金”,转由向固定的纯粹的顺序三方公司借贷(要有放贷资质):

  二是,由兄弟公司、现代化股权关联的营业所,替换P2P平台成为新消息中介。毕竟有资本实力的网贷平台有限,为合规备案,有些平台直接找到实际控制人口或其亲人控制的另外企业,准备以置换合同的办法解决问题。说来,新企业连续担任信息中介机构,接受佣金,集团公司和投资人之间还是直接筹资关系。

  但它指出,老二种书法相对风险较大,“因为我国能够合法吸收老百姓出借资金的部门有限,并非任意一个非持牌机构就能有这样的资质。只要还是以中介身份参与交易,这就是说,新企业实质上就是去了P2P的角色,而又未取得合法备案身份,新企业自身的法规风险堪忧。”

  四大出路:良性退出、并购重组、扭亏增盈、拿牌照

  肥皂认为,如果能够合并重组,是最好的脱离方式。一来,结合可发挥平台自身的攻势,有资金的提供资金,有资本的获取资金;二来,也给清盘腾出时间。

  王晓婷也表示,对于这些备案无望但拥有优质资产,可使用市场化方式,与获得备案的阳台进行并购或重组,有效未获得备案的阳台通过市场多元化继续存活下去。另外,如果P2P不是核心业务,可在搞活善后工作前提下,考虑良性退出市场。

  在太原互联网金融协会秘书长、太原e贷总裁方颂看来,无法备案的阳台,人家出路有:

  一是改制为科技企业,不再从事经济工作活动,单纯的提供为已备案平台或者其它经济部门提供科技服务,成为行业第三方服务商。时下行业也急需这样的服务商。

  二是拿牌照。“对于无法备案的阳台,就算是转线下,也不可能像网贷初创前几年一样,在产业化监管无牌照的条件下运作,这种情景没有可能。”

  它指出,若继续从事经济工作,就稳定要拿金融牌照。没有穿越网贷备案,可以通过拿其他经济牌照,如小贷,保理,担保,融资租赁等展开相应许可的经济工作。

  甭管在谁国家,经济部门都要把投入监管且为高度监管,这也是由于风险防范的需求。经济风险防控已把列为十九大的三大攻坚战之一,提议不要“现代化牌驾驶”,无需以身试法,这样对股东及经营管理来说都没有益处。

  P2P备案是否会因历史遗留大标被一票否决?

  肖飒律师表示,在合规指标中,对于异地经营、限额问题、风险准备金、银行存管、等保及存证、消息披露、税务审计、法律意见、经营状况等都摆在崛起重点的岗位,他觉得,限额问题是着重。

  他进一步指明,我国刑法、基本法及反垄断法解释,对于僭越数额限制的有机借贷持有否定态度。尤其是刑法第176条非法吸收公众存款罪的规定。原则上讲,只要在国家法律法规规制之后,生存如上行为的,可能涉嫌犯罪。

  如果在备案前平稳消化存量,没有影响经济稳定和安全,投资人也能肯定具体做法,这就是说,尚有解释空间。如果一意孤行,即使其他指标都达到要求,单凭这一点也会备案被否。

  “因为,中央经济监管机关的千姿百态是有目共睹的,那就是‘渴求严格’,并不是坊间以讹传讹的雷声大雨点小。既然如此,对于合规备案的各类指标很可能从严分解,局部平台为了保合规,而利用非常规手段转出的‘基金’,可能会被揪出来,渴求有合理解释。”

  他同时示意,客流业务消化实在有实际困难之P2P平台,可主动与地面金融办沟通,送出解决方案和应变方案,避免出现因信息不对称导致的乌龙事件。

  备案期间这三类平台慎投

  对于广大网贷投资者而言,最关注的是在备案期间如何投P2P。

  方颂表示,可以看平台的各类事务和运营,是否达到银监会“1+3”管理制度和中央监管细则的分管标准,决不能再以平台背景和层面大小,表现是否投资的主要考核指标。它觉得以下三类平台应慎投:

  一是短期或限期理财计划之阳台慎投。短期类和时限理财计划之产品,一是生活期限拆分和错配的疑虑,平台流动性风险较大;二是多数活期和时限理财计划产品规模化强烈的投向和本质的种类信息,涉嫌非法集资风险。

  此外,这类产品在操作流程上, 往往是冠名者投资后,方能看到平台提供的投资列表,违反了《信披指引》“网贷平台应在出借人确认向借款人出借资金前,向出借人披露借款人基本信息、品种基本信息、品种风险评估及可能产生之风险结果等信息”的要求。方颂指出,甭管是中央还是各地揭示之整治指引中,户均明确表示以活期、为期理财形式存在的产品,可能造成资金和资本期限错配,把视为违规。

  二是借款超额的阳台慎投。《暂行办法》规定“同一法人或其它组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借贷余额上限不超过人民币100万元” 。“超额”是互金专项整治重点整理的状况和网贷平台备案必须解决之题目。时下,互金专项整治已跻身验收阶段,若平台仍在公布超额项目,穿越整改验收的资信度较大,提议投资者慎投。

  三是迁移注册地或注册新主体的阳台慎投。随着北上广深网贷监管政策趋严趋紧,一部分网贷平台有意通过迁移注册地至二三线体育比赛下注进行区域制度性套利;也有一些违规业务较多、难以整改的阳台,穿越注册新主体逃避监管。这两类平台,合规风险较大,提议广大投资者要慎投。

  网贷之师研究院院长于百程提议,销售商如果无法把握平台是否能做到备案,可投资备案意愿较强(诸如信息披露较为完美、合规性较好)的阳台的短期标的,并根据平台备案进展及时调整投资政策。

  来源 | 网贷之师 笔者:牧晨

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(义务编辑:赵然 HZ002)
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