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近年来很慌吧?深入分析几个爆雷案例,为P2P入股指一条路!

2018-07-07 17:11:01 和讯名家  互金跟投
近年来很慌吧?深入分析几个爆雷案例,为P2P入股指一条路!

  笔者 | 互金跟投

  据的师不完整统计,2018年6月停业及问题平台数量为80大家,其中问题平台63大家。

  随着投资人的恐慌情绪蔓延,行业资金在6月出现快速抽离,再增长整个经济环境恶劣化,P2P行业出现了经常性流动风险,很多中小平台扛不住风险,出现了问题。

  01

  跟投君从这些平台里面,关键挑出几师经典平台,为大家分析一下爆雷原因:

  (1)小灰熊金服

  2018年6月4日,小灰熊金服宣布暂停平台运营。

  公开资料显示,平台成立于2017年9月,由成都小灰熊网络科技有限公司负责运营,店铺股东为汪舟和我党扶华梦科技(莫斯科)股份公司,官网所发标的大部分为车贷项目。

  其次所有权分析中查出,平台的流动资金股东有两个:华夏扶贫开发协会及以外经济贸易部控股,并且附有所有权变更记录来看,小灰熊金服在清盘前的流动资金股东是中军国储物资有限公司,故而,小灰熊金服一直自称是“外资”前景车贷平台。

(小灰熊金服股权变更记录)
(小灰熊金服股权变更记录)

  而在平台清盘前中军国储选择退出,不掌握是意识了特别还是巧合,5元月进入的流动资金中扶贫在6月4号宣布清盘后的10几天后,6月20日完成了发言权变更退出平台,这又是一场甩锅吗?

  华夏扶贫开发协会,中军国储物资有限公司,对于这种XXX特委会,和经济行业少数关系也没有,这种国资背景,对于平台的有血有肉意义并不大。

  投友们不要一看到有国资背景就放心投,还要看一下这个国资背景对平台是否有切实可行意义,还是只是平台买卖国资的杂技。

  (2)栀子小僧

  2018年6月16日,栀子小僧母公司由经侦介入,平台暴雷。

  资料显示,栀子小僧由资邦元达(北京市)互联网金融消息服务有限公司负责运营。店铺建立于2014年10月,登记资本26000万元,法人陶蕾,董事为两师企业,离别是资邦金服网络科技集团股份公司(持股99%)、资邦(北京市)入股管理有限公司(持股1%)。

  不过,资邦金服作为平台母公司,也是平台的支配股东,在此前却问题多多,详情可以团结百度一下哈。

  回去平台本身,把行业称为四大高返平台之一,时下这四大高返平台均倒下。

  继续高返证明了平台的工本流向有问题,属于庞氏骗局,并且平台在成品信息披露方面更是一片空白,更加证实了成本流向不明,银行存管也没上点,其次方方面面来看,栀子小僧在出事前就问题多多。

  栀子小僧除了继续返利外,其余的消息披露都没有,银行存管也迟迟不上点,可以见到平台的工本流向不明,无法做到一一对应,存在财力池问题,故而无法对接银行存管。

  (3)木星财富

  2018年6月17日,木星财富发布清盘公告,并且给出了分12个月兑付的提案。

  木星财富由上海五星财富互联网经济服务有限公司负责运营,店铺建立于2015年8月,登记资本10000万元,大股东是女方作联合集团前海基金管理有限公司,占股80%,属于中作系平台。

(某标的为开罗中鼎装饰工程有限公司转让的人家应收账款)
(某标的为开罗中鼎装饰工程有限公司转让的人家应收账款)

  其次上文可以见到五星财富某标的应收账款的付款方,也即是资产标的的有血有肉还款来源即为五星财富实际控制人口-官方作联合集团前海置业投资有限公司,可以见到这份合同充分暴露五星财富高度涉嫌自融。

  平台涉嫌自融对于平台的危害是突出大的,名将投资者的工本投向风险性大的种类比如房地产,风险大坏账率自然也高,或者进行应用到任何地方,故而自融的阳台,其次定义上已经偏离了P2P的概念,而下法律上也踩了非法集资的交通线。

  02

  上述几个只是当时雷潮里面的经典案例分析,其次复盘里面,咱大概就能看出在这波雷潮中,很多暴雷平台都存在的几个实质性:

  (1)董事出现问题或者不靠谱

  以地方分析的小灰熊为例,平台一直宣称的流动资金股东――华夏扶贫开发协会,人家旗下不仅占股1个P2P,而是多个P2P,这种状况和这次的流动资金四大邪教非常类似。

  出现这种状况,原因不外乎两个:

  1.买卖国资,平台通过挂靠在外资名下,声明国资入股,切实帮助不大;2.外资股东希望利用P2P为伊关联公司开展输血。

  (2)车贷行业出现问题

  随着新年的打黑,打击暴力催收让不少将贷后催收作为第一风控手段之阳台面临着无法拖车了,而借款人也不还钱了,出现逾期甚至是坏账的事态。

  在车贷行业资产端整体萎缩的情况下,平台的盈利早已经无法抹平坏账和应付亏损,于是乎像前沿这样的小平台自然是扛不住这个大风大浪了。

  只能宣布倒闭清盘,而下官网标的披露信息来看,平台的外部绝大多数是真正的,不是平台在做坏事,而是市场把那些平台淘汰了。

  虽然很无奈,但是我们无法要求券商的钱要稳住啊,相信这个行业之话。

  只能说目前对于一些干量较小,而工作又是车贷的阳台,大家还是谨慎一点比较好。

  (3)没有银行存管

  据统计,超过80%的6月停业及问题平台,都未上银行存管。

  没有银行存管的及时性,新老司机都已经很清楚了,最直接的一个危害就是没有存管,销售商的钱直接到了平台口袋里,就会很容易造成资金池的状况。

  这种状况最容易出现在有活期的阳台里面,诸如唐小僧,联璧金融都没有银行存管。

  销售商的钱直接到了平台的衣袋里,要让他们再拿出来,就不是一件容易的业务了。

  其实,其次接管要求各大平台上线银行存管到如今已经有将近两年之年月了。

  除了之前贵州银行公布脱离银行存管让一股平台不得不进行更换之外,这些想继续留在市面之阳台都已经乖乖按照监管的要求上点银行存管了。

  至于那些到如今还没有上点的,跟投君推测无外乎两个原因:自身有问题,银行都不敢或者无法接入存管平台本身就已经策划跑路了,还接什么存管?

  故而,到如今还没有上点银行存管的阳台,就不用多想了,坚定不投,或者赶紧撤!

  (4)2016年8月24日后的阳台

  据统计,超过40%的6月停业及问题平台,都是在2016年8月24日后上点的。

  在《照会》内部,有一番原则性的规定就是:在2016年8月24后来新开设的网贷平台,在当时专项整治期间基本不予备案登记。

  在这个敏感时期,还会顶着大概率无法通过备案的结局上点,大家还是观望,撤出吧。

  顶知道自己不可能通过备案了,跑路前捞一笔,这种状况已经很普遍。

  03

  其次上面分析,可能不少投友都初步慌了,这么多有问题的,结果应该怎么选择平台呢?

  跟投君在此地也和大家说一下温馨之理念,仅供大家参考:

  (1)集团基因要和资本端匹配

  现行大部分P2P平台都在协调开发基金端,对于资产端的特性,咱可以分为线上开发和线下开拓。

  像资产端为车抵贷和房贷的,首要由点下团队进行开拓,那很显然就是重线下的,而且一般是大额。

  因为线下找借款人的频率低,穿越线下团队找到的承认不是借小额的,否则成本根本hold不住,不可能借1,2000都要人工实地走访。

  但如果是消费贷,那就是一体化不同之玩法。

  消费贷或者说消费分期,先开发APP,接下来运营推广,找到借款人,而且一般不会大额,因为风险太大,万一遇上骗贷呢?马上就亏10万,孰老板能受得了。

  集团基因要和资本端匹配。

  如果是重线下的工本,像车贷和房贷,普通风控总监或者老板都会下传统经济行业出身,重执行力,重销售技巧。

  如果是重线上的工本,像消费贷(借款金额在3K-10K之间),普通老板会在互联网行业出身,风控总监在小贷公司和消费金融公司出身,和风俗风控会有很大差别。

  消费贷的风控更强调的是模型,这种平台一般集中在北上广深杭等互联网相对发达之体育比赛下注。

  在一番三四点平台搞消费贷,第一不靠谱,因为那里没有这样人才,只能搞些车贷或房贷。

  (2)脚下,更看好消费贷和互联网基因的P2P店铺

  原因不外乎有4个:

  造假成本高

  银行存管上点后,借款人也急需开展银行存管账户才能借款。

  一家P2P平台如果一角发标100W,单个借款人借款3K-10K,那一天就要求几百个身份证号码。

  如果想造假,那里来这么多身份证呢?这可以是在PS肖像,借款人要通情达理银行存管账户,你能每天拿几百张假的驾驶证去银行开户?除非银行是傻子。

  只要风控做得不是太差,基本都能盈利

  其实这能算出来,普通P2P平台,消费贷的借贷名义税率是36%控制(实际利率是多少,就要看平台的人心了),成本成本在15%控制,风控做得一般,M3的坏账率也能掌握在7-8%,那中间还有10%的盈利空间。

  如果有一部分奇异方式或者品牌做得好,还能把本成本控制下来,以此利润还不止10%。

  为什么现在上市之P2P平台,像宜人贷,信而富,桔子理财,拍拍贷等等基本都是信贷平台?那些其实就是风向标。

  基金端和互联网基金结合

  如果一个车贷团队,要转型做消费贷,能学有所成吗?几率很小。

  因为大家的玩法,第一就不一样。你让一个车贷团队去跑业务做销售,成功之概率应该还大,但让他们装扮做APP,做互联网推广,它承认会水土不服,无从下手。

  故而,以消费贷为主的P2P平台,集团里一定要有互联网基因,最好老板是下互联网公司出身。

  车贷不好做,集团公司贷水太深,供应链金融受经济环境制约

  目前环境里,除了消费贷,其余都不怎么样。

  时下,适当P2P的工本并不多,用指头都能点出来:信贷,车贷,集团公司贷,供应链金融,房贷,三专款。

  车贷,就不用多说了,大家都清楚发生了什么工作;

  集团公司贷,江太深了...自融的核心都是集团贷;

  供应链金融,原始是很好的工本,但A股市场不好,很多以上市公司为主干企业之供应链都麻烦了,上市公司股东都爆仓了,那管得了上风企业;

  房贷,几百万一套的房屋,额度太大,P2P第一做不了,或者用壳

  借款,成本流向无法保证;

  三专款,要开门店,重线下,额度还不小,和车贷的货仓式有点像,时下还没跑出很成功之老。

  这样一算下来,基本就只剩下消费贷,既有上市公司的成功实例,盈利空间也能肯定。

 
笔者:互金跟投

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    本文首发于微信体育比赛下注:网贷之师。文章内容属作者个人看法,不代表体育比赛下注立场。销售商据此操作,风险请自担。

(义务编辑:陶海玲 HF003)
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